华夏银行华彩生活App是否带来惊喜?基础功能有所优化,交互体验仍存问题

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华夏银行华彩生活App是否带来惊喜?基础功能有所优化,交互体验仍存问题

第5期

2024年01月29日11:30我有话说(0人参与)
导读

作为华夏银行信用卡中心官方App,华彩生活App自2017年正式面客以来不断升级迭代,拓展线上消费场景布局,力图给用户提供“安全、专业、高效”的服务。过去一年多的发展,华夏银行华彩生活App是否带来惊喜?新浪金融评测室为您揭晓。

  金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度,240项细分指标对华夏银行信用卡App“华彩生活”进行全扫描,最终给予77.885分(总分100)

  综合而言,华彩生活App完善了注册登录等用户旅程,优化了跨行还款等基础功能,也丰富了生活服务场景,但是三大互动体验仍有不足之处,诸如申卡、还款的功能便捷度也待提升。特别是,App交互体验仍存在不少问题,仍需百尺竿头更进一步。  

评测报告

评测分析

  华夏银行华彩生活App评测分析:

  华彩生活App完善了注册登录等用户旅程,优化了跨行还款等基础功能,也丰富了生活服务场景,但是三大互动体验仍有不足之处,诸如申卡、还款的功能便捷度也待提升。特别是,App交互体验仍存在不少问题,仍需百尺竿头更进一步。  

  用户体验(30.515分/40分):注册登录旅程有所优化,但交互体验仍存问题

  华夏银行信用卡App“华彩生活”注册流程简便,用户输入手机号、验证码(支持本机号码一键注册),设置登录密码即可完成注册。用户注册完成后跳转登录页面,登录后可以添加华夏银行卡完成实名认证(没带卡可体验人脸添加)。

  登录方面,华彩生活App支持手机号登录,也支持微信、支付宝、Apple ID授权快速登录。同时,App基于机型支持面容、指纹、手势(无法选择隐藏轨迹)等快捷登录方式,且切换比较便捷。若用户想更换登录账号,App支持切换账号;若用户忘记登录密码,App支持在线找回。

  与2022年评测时相比,华彩生活App底边栏在“首页、生活、金融、我的”4大频道基础上,居中设置了“扫一扫”。具体来看,“首页”从上而下分为“导航、头图、常用功能、广告、趣惠生活+推荐楼层”。其中,“常用功能”采用“9+1”的十宫格模式,用户点击“全部功能”可以查看所有功能,也可以自定义0-9个常用功能。

  遗憾的是,用户无法在“全部功能”中进行搜索,也无法恢复默认的常用功能。此外,“我的”频道中“全部功能”也可对“首页→常用功能”进行自定义,不够合理。

  搜索互动方面,华彩生活App“首页、生活、金融”频道设有搜索入口,可以查看搜索历史(“常用功能”稍显突兀),支持对功能服务、活动、商城和常见问题的搜索。与2022年评测时相比,搜索体验有一定进步,但仍存在以下问题:第一,对活动的覆盖度尚可,但对功能的覆盖度有待提升,诸如“密码管理”、“注销”等已有的细分功能无法搜出结果;第二,智能分析水平不足,比如“查账”可以搜出“查账还款”但“账单”搜不出;第三,用户搜索不到结果时可以联动客服,但无法代入搜索关键词。

  客服互动方面,华彩生活App“首页、生活和金融”频道设有客服入口,重要功能触点的客服覆盖率、差异化匹配不足。具体来看,“在线客服”整合了热门问题、常用功能点和“转人工”,智能客服“提问→回复→已解决/未解决”的服务逻辑尚可。略遗憾的是,智能回复的解析速度较慢;部分回复可以匹配到相关功能,但也有一些回复不够精准;“未解决”之后的提示也不够高效。

  同时,用户输入“人工”等关键词也可以转接人工服务:等待中可以退出,服务中可以传图片/暂时退出,服务后可以进行评价。遗憾的是,在多次测试中,人工服务接入等待时间比较长。

  消息互动方面,华彩生活App“我的消息”整合了动账通知、活动优惠、系统消息、问卷调查等多种消息,支持全部已读、开启/关闭消息通知。用户每一笔消费/还款交易,App可以推送通知,不过每笔通知可读性一般——诸如还款的通知有待提升,消费/还款提示也可更明晰。

  便捷服务方面,华彩生活App支持搜索、客服中语音输入,暂不支持视频客服、App快捷菜单等服务。

  用户管理方面,华彩生活App“我的→设置→账户信息”支持修改头像、登录手机号,也支持更新证件有效期、预留手机号/邮箱/账单地址等资料信息,还可以更改账单地址。同时,App支持用户注销,且相关提示比较清晰、旅程比较便捷。

  交互体验方面,华彩生活App“金融”频道顶部设有账户卡片,整合了额度、账单情况。用户可以根据时间轴线/还款状态查看已出账单、未出账单,并提示了还款情况,交互了还款、分期等。若用户旅程遇阻,App会给出相关提示,但下一步的引导接续水平待提升,比如用户还款时输错密码,App提示“密码错误,还款失败”后跳回还款界面,而同业一般引导用户再次输入密码。

  此外,App交互存在一些问题:一是,部分体验逻辑待梳理,比如用户添加他行卡之后,查看“账户信息”提示“未找到相应记录”;二是,部分旅程冗余步骤可缩减,比如“收付款→交易记录”进入后再次点击“交易记录”;三是,体验细节仍待优化,比如“积分管理→积分规则”等提示依然是PC官网内容,阅读比较困难。

  与2022年评测时相比,华彩生活App完善了注册登录等用户旅程,优化了搜索、客服、消息三大互动体验,但也各有不足之处。此外,App交互体验仍存在不少问题,特别是细节不够精进。

  功能服务(29.050分/35分):基础功能有所优化,申卡便捷度等有待提升

  卡片管理方面,华彩生活App“卡片管理”可以查看名下所有华夏信用卡,也可以添加/删除他行卡。对于单张华夏银行信用卡,用户可以查看卡面/卡名,也可以点击进行卡片设置——包括查询/复制卡号、查询年费(部分卡片不支持),设置交易安全锁、交易限额,开启/关闭小额免密、刷卡免密,以及进行快捷支付管理、挂失补卡。

  新卡服务方面,华彩生活App支持申请办卡、查询进度、卡片激活等服务。具体来看,“我要办卡”信用卡丰富度尚可、分类比较清晰,也可以搜索卡片;同时,单张卡的权益/年费提示比较清晰,申卡时可以带入个人基本信息。值得注意的是,申卡界面适配度较差,用户操作不够便捷。

  额度管理方面,华彩生活App“额度信贷”整合了信用卡相关的额度,可以查看可用额度以及临时/永久额度,也可以申请临时额度、提升/降低固定额度,查看相关信贷额度等。略遗憾的是,额度使用情况可以更形象化增加用户感知度。

  账单查询方面,华彩生活App“我的账单”整合了本期账单、未出账单和历史账单,也支持补寄账单。具体到“账单明细”,明细列表进出项比较清晰、可读性尚可(还款交易有待优化),也支持按金额排序、按卡片/金额/交易类型筛选。此外,App支持账单日修改、补寄账单和溢缴款领回等。

  同时,App“我的账单”关联了还款、分期两大功能,用户可以实时还款、设置自动还款。与2022年评测时相比,App还款功能有所提升,支持他行卡还本期账单(未出账单不支持他行卡还款),不过还款步骤仍有优化空间。用户如果有分期需求,可以进行账单分期、总账分期、自动分期,也支持查询分期记录,且折算年化费率标识比较清晰,相关合同也可查看。

  借贷服务方面,华彩生活App支持在线取现,可以转出到本行/他行借记卡,手续费、近似折算年化利率提示比较清楚。此外,“我要借钱”支持申请易达金按期/日计费还款,还款计划提示清晰,不过折算年化利率标识可以更明显。与同业相比,华彩生活App暂不支持其他金融服务。

  积分服务方面,华彩生活App“积分管理”可以查看积分数量、积分明细,也可以兑换积分,但积分商城的丰富度、特色度均有待提升。

  权益服务方面,华彩生活 App“权益平台”可以查询卡权益、星级权益。其中,星级会员体系“华彩菁英俱乐部”设置了三星客户、五星客户、七星客户和星耀客户四个等级,用户可以通过交易等积累权益分提升等级,获得一定的奖励;卡权益建设比较一般。此外,App推出了“10分心意”等权益活动。

  支付服务方面,华彩生活App底边栏居中设置“扫码支付”,支持扫一扫、付款码,接入了云闪付网络支付服务,可以选择华夏银行支付、查询支付记录。遗憾的是,小额免密支付等相关设置仍待整合 。

  生活服务方面,华彩生活App“生活”频道采用十宫格模式推荐了话费充值、积分商城、热门电影、影音会员、商超卡券、出行卡券、餐饮美食等多种服务,搭建了美妆日用、出行专区、视听会员楼层。其中,“影音会员”支持各类视频、音频会员购买,也推出了周二秒杀一元、周周抽会员活动;“餐饮美食”也推出了周周霸王餐、周三5折购券活动。

  值得注意的是,华彩生活App针对瑞幸联名卡推出了“瑞幸专区”,推出了迎新礼、周周送、优惠兑,以及咖啡之旅活动。此外,App“活动日历”集合了各类活动,利于用户一站式获取信息。

  与2022评测时相比,华彩生活App优化了跨行还款等基础功能,丰富了生活服务场景,也完善了星级会员体系。但是,诸如申卡、还款的功能便捷度仍待提升,积分服务也有优化空间,仍需百尺竿头更进一步。

  性能安全(12.775分/15分):

  性能安全主要包括基础安全设置、隐私保护和性能检测三大板块。

  基础安全设置方面,华彩生活App适时启用安全键盘,超时登录自动退出,多次输错密码会触发账户冻结等;同时,App支持查询/管理最近登录设备,关键页面也进行了防录屏/防截屏设置。不过,尚未建设系统化的“安全中心”。

  隐私保护方面,华彩生活App首次打开明示隐私政策,隐私政策中标明了发布/生效日期,且个人信息处理规则及用户权益保障的说明比较完备,暂不支持撤销同意隐私政策。同时,用户可以进行系统权限管理、授权管理,也可以开启/关闭个性化推荐。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示,华彩生活App(Android端)在7项检测中有3项不合规。

  性能检测方面,新浪金融评测室技术支持“博睿lol比赛在哪里买输赢(中国)有限公司”提供的lol比赛在哪里买输赢(中国)有限公司显示,华彩生活App与同业相比CPU占用率较大,Android端重要旅程平均FPS也不及同业平均水平。

  发展创新(5.545分/10分):

  据2023半年报披露,华夏银行深化华彩生活 App、微信银行等自助渠道经营,围绕价值创造,拓展线上消费场景布局,为客户提供更智能、更安全的金融服务。截至报告期末,华彩生活 App累计注册用户1,606.55万,比上年末增长19.86%。

  从适老化发展的角度看华彩生活App支持切换到“长辈版”:用户可以查看可用额度/本期账单和积分(但无法点击查看详情),也可以快速找到账单查询、立即还款、卡片管理和全部功能;同时,用户也可以拨打客服电话(提示字体很小)。与2022年评测时相比,“长辈版”难言进步,整体交互逻辑、各个用户旅程的适老化均不充分,版本切换也不符合相关规范。

  从多渠道发展的角度看“华夏银行信用卡”公众号提供“查账·分期”、“调额·借钱”和“活动·权益”三大板块服务,可绑定信用卡查账单、查积分等,也能接收动账通知、求助在线客服,并建设有服务大厅;“华夏信用卡”小程序支持申卡、查账、借钱等功能,整体建设一般。

  从App发展和创新来看,华彩生活App迭代到了4.3版,更加聚焦青年客群、生态场景。从用户体验的维度看, App完善了注册登录等用户旅程,优化了搜索、客服、消息三大互动体验,但也各有不足之处,特别是App交互体验仍存在不少问题;从功能服务的维度看,App优化了跨行还款等基础功能,丰富了生活服务场景,也完善了星级会员体系,但是诸如申卡、还款的功能便捷度仍待提升,积分服务也有优化空间,仍需百尺竿头更进一步。

  (测试版本为4.3.02版,隐私测试lol比赛在哪里买输赢(中国)有限公司由爱加密提供,性能测试lol比赛在哪里买输赢(中国)有限公司由博睿lol比赛在哪里买输赢(中国)有限公司提供,评测截止日期2023年11月30日)

备注说明

  备注说明:

  2023年,新浪金融评测室根据行业发展的新趋势,与业内专家深入探讨、反复推敲,制定了信用卡App评测标准,并引入了第三方技术机构给予lol比赛在哪里买输赢(中国)有限公司支持,力求专业、客观和公正。过去几个月,新浪金融评测室将根据已获多方认可的评测标准,通过初测、复测、交叉评测等5轮测试,综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度、240项细分指标对15家银行信用卡APP进行全扫描。

  全报告:2023年信用卡App评测

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